集团
这是真正的精英团队。
“智+”财富顾问专家团队隶属上海市分行领航私人银行中心，其中每一位成员都专注、精通于如税务规划、家族传承、法律、资产配置等某一领域，可谓身怀绝技。在服务高净值客户的过程中，她们各展长才，攻坚克难，使这支队伍在沪上声名鹊起。
“上海市分行一直着重打造私人银行‘明珠工程’，今年取得了快速发展，一方面得益于分行党委的重视，另一方面也是得益于这支很强、很精干，并且在同业有一定竞争优势的私人银行财富顾问团队。”总行财富管理与私人银行部总经理刘建忠如是评价,并期许：“希望该团队能确保稳定高效专业运行，不断在市场发出建行服务私人银行业务的好声音；能更好的与支行网点协调联动，推进建行与客户的全面、深入合作、信任和发展。”
是“军师联盟”，运筹帷幄；亦是“特种部队”，屡出奇兵。
“其疾如风，其徐如林，侵略如火，不动如山。”
这是独一无二的团队。
她们还在不断成长。
——编辑手记
黄晖 “我更关注客户所在的家庭或家族能否延续，家族精神能否通过财富传承下来。”
记者的话：
从入行至今，黄晖一直在“跨界”。会计学专业毕业的她首先被分配到信用卡中心做了五年银行卡清算业务，之后变换到运行中心、营运部，再到财富管理中心、私人银行，从财务岗、IT技术岗，到营销主任、财富顾问。这些看似毫无联系的工作经历，却沉淀着黄晖的工作能力和独特资源。高端客户千人千异，一份认可的服务方案的背后是对客户深层需求的精准把握，而过往那些时间里的工作积累和生活阅历给予了黄晖很多话语权。一位私行财富顾问管理的资产，数字由小变大，承载了客户的信任，也代表了顾问从情商到智商的综合素养。
■ 本报记者 刘静
“作为一名私行客户经理，能感受到客户对你的要求非常高，他们不可能时时刻刻都需要理财，但是需要时时刻刻有人替他解忧，所有与钱有关的难题他都希望你能解决。”到底哪些属于私行业务哪些不是，黄晖不会考虑太多，只是尽可能的提供一套完整的解决方案给客户。
2013年，有一批十人左右的小非解禁集体客户，从开始接手到完成最后一笔退税，前后历时两年。股票解禁需要证券公司开户、大宗交易平台操作、个人所得税退税等诸多流程，涉及多家机构和政府职能部门，这些客户作为小股东并不清楚其中的流程，而且在面对突然的财富增值时也不知道该如何管理这些资金。黄晖所在的团队在抛售股票时机选择、股票价格策略、税收优惠甄选、券商比较等方面做了第一手调研，“做这件事的时候，银行能够直接介入的很少，大量的要依托券商，银行到底充当什么角色有些模糊。但我们慢慢发现，通过银行的资源把所有环节打通，把信息整合优选，这些工作也是有含金量的。此外，除了股票解禁，后续资产如何保值增值也是问题。所以，客户在可以直接选择券商的情况下，最终决定通过我们搭桥合作，是对我们专业的认可。”也是自这一单业务开始，黄晖确立了自己资产配置特别是大类资产和海外资产配置的专业方向。
“一个人在前台，后面是一个团队的力量。”黄晖在进行海外资产配置方案时，都会与建行海外分行的专业投研人士合力。“他们就像我的一位外部专家，我们通过电话、微信、邮件等各种方式进行思想上的碰撞。”目前，高净值客户对风险已有了自己的认知，家人出行分乘不同交通工具，投资产品多样化等等。近年来，跨境投资抵御政治经济风险是客户的关注点。但黄晖有自己的看法：“不能脱离自身单纯考虑市场，你的生活目标、家庭成员构成、家庭需求等等共同决定了如何规划。客户大多时候只是一个笼统的要求，没有整体筹划的概念，这就需要我们的挖掘判断。”
由于国外经商、求学、旅游的需求，很多客户往往持有美元外汇，但是，国内市场上除了极低利率的外汇存款和各种复杂的美元理财衍生品以外，几乎没有适合的美元资产可以配置。黄晖就尝试利用贵金属头寸来“跨界对冲”美元兑人民币的汇率。她给我算了一笔账：
如果在今年7月10日买入Au9999，收盘价265.43元，持有至8月28日，收盘价277.88元，浮盈12.45元，收益4.69%；假设7月10日用美元外汇建立美元金头寸，收盘价1212.98美元，同样持有至8月28日，收盘价1306.20美元，浮盈93.22美元，收益7.68%。由于账户金单位为元/克，美元金单位为美元/盎司，美元金的收益要高3个百分点。再比较7月10日人民币兑美元牌价6.7964，8月28日人民币兑美元牌价6.6353，人民币升值2.37%，可以看到Au9999金的应得收益被人民币升值侵蚀了。如果以2016年11月初国际黄金价格在1300美元附近为例，当时国内金价为284-285元，最高到过289.90元，而目前国际金价再次回到1300美元附近，而国内金价最高不过281.85元。也就是说，如果当时用人民币配置黄金资产，目前还没有回本，浮亏1%左右，但是如果当时是用美元外汇配置黄金资产，虽然期间最低跌至1123美元，至少目前是打平了。由此看来，如果客户为保值需要配置贵金属，同时又需要持有一定的美元，就可以考虑以美元贵金属的资产形式持有，以对冲人民币兑美元的汇率风险。
“因为每一个家庭的不同，所以每一个方案都是独特的，是真正的私人订制。在货币市场上，日元也是传统的避险货币，其基础利率长期维持在0利率附近，近年甚至出现负利率。澳元属于商品货币，因为这个国家主要盛产并出口原材料，比如铁矿石、铜、煤炭、羊毛，在国际贸易占绝对优势，在世界经济上升时，原材料价格的上升会推升澳元汇率上扬。所以，也可以借入日元买澳元获取利差收益，这也是一个长期的战略资产配置策略。到达罗马之路千万条，关键看哪一条适合你行走。”
黄晖经常把掌握的尖端理财业信息分享给客户，很多时候，客户并不十分清楚自己需要什么，也没有察觉到家庭资产面临着什么危机。通过交流，黄晖捕捉着细节，也享受着客户敞开心扉的讲述。“资产配置的目的不是投资概念，它含有对抗风险的因素。作为财富顾问，我觉得客户的资产只是一个数字，我更关注客户所在的家庭或家族能否延续，家族精神能否通过财富传承下来。”
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