简易开户程序比较

序号

类型

普通开户程序

简易开户程序

1

适用客户

所有小微企业客户（含个体户）

同普通开户程序

2

适用范围

有地址、有经营

暂无固定办公场所、无办公场所租赁合同，以及无账户交易流水、财务报表、经营合同等

3

可开账户类型

基本户、一般户、专用户、临时户

基本户

4

尽职调查

1.按照“了解你的客户”的原则，掌握单位的基本经营情况和开户目的等事项；
2.核实经营地址；
3.出具书面的尽职调查报告。

小微企业按简易开户程序开户的，客户经理不需出具《中国建设银行企业客户开立银行账户尽职调查报告》，待开户后7个工作日内主动实施上门核实等增强型尽职调查，出具《中国建设银行企业客户开立银行账户尽职调查报告》并核实地址。（企业经营正常或有办公地址，需提供核实经营地照片）

核实法定代表人或单位负责人开户意愿的真实性；其中，双录异地客户、开立基本户等需要法人双录面签。

同普通开户程序

5

提供资料

1.企业营业执照；
2.法定代表人/单位负责人有效身份证件原件；
3.如已开立基本账户，需携带基本户开户行出具的基本存款账户信息或开户许可证；
4.非法定负责人/单位负责人亲自办理开户手续的，还需提供授权委托书、经办人有效身份证件原件和经办人为本单位员工的证明；
5.按照规定须提供的其他资料，如辅助证明材料。

1.企业营业执照；
2.法定代表人/单位负责人有效身份证件原件；
3.非法定负责人/单位负责人亲自办理开户手续的，还需提供授权委托书、经办人有效身份证件原件和经办人为本单位员工的证明；
4.客户自主提供的其他资料以及其他监管部门要求的资料。

6

非柜面渠道签约

网银：根据存款人注册资金大小，结合企业正常经营需求审慎开通企业网银业务，不得随意为企业核定网银限额。有异常开户情形的开户初期原则上核定为0或暂不签约。后续根据客户经营情况逐步提高。
结算卡：按照客户经营情况合理核定；有异常开户情形的开户初期核定为0，后续根据客户经营情况逐步提高。

网银：原则上不签约或将日累计限额和笔数核定为0。
单位结算卡：限额核定为0。

7

服务时长

3个工作日(从预约开户之日起至完成账户开立)。企业账户自正式开立之日即可办理资金收付业务。

客户前往网点当日完成开户，确有特殊情况的，至迟于下一个工作日内完成开户。

8

后续管理

1.客户经理分别1、3、6个月内电话回访；后续持续进行客户身份识别。
2.按照总分行相关系统模型开展核实和管控。

1.达到银行客户身份识别要求，无异常情况的，账户按普通账户进行后续管理                                        2.尽调未达到普通客户要求时，客户经理要按周进行电话回访，持续进行客户身份识别。