小微企业金融信贷产品介绍

（一）速贷通

“速贷通”业务是建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行一般额度授信，主要依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的信贷业务。可开通贷款循环支用功能。

●适用对象

能够提供合格抵质押物的小企业。

●贷款额度

单户最高贷款金额2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%。

●贷款期限

最长不超过1年。对于“速贷通”循环额度贷款，循环额度有效期最长1年(含)，单笔支用贷款期限不超过一年。

●担保条件

金融质押品、商品房住宅、商用物业、标准工业厂房等特定抵（质）押物担保。循环额度贷款采用最高额抵押担保方式，同时由企业实际控制人或主要股东提供个人连带责任保证。

●产品特点

快捷、便利。

（二）助保贷

小微企业“助保贷”业务是指建设银行向“小微企业池”中的企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的可循环的信贷业务。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业，且已进入小微企业“助保贷”“目标客户库”名录。

●贷款额度

最高不超过500万元(含)。

●贷款期限

贷款期限最长不超过1年。

●担保条件

企业缴纳助保金和政府风险补偿金；贷款企业提供不低于贷款额度40%的抵(质)押并缴纳获贷金额2%的助保金；贷款企业法定代表人、实际控制人及其配偶或主要股东同时承担连带保证责任。

●产品特点

依托政府平台，降低担保要求和融资成本。

（三）网银循环贷

“网银循环贷”是指建设银行为提供合格抵（质）押物办理小企业信贷业务的客户发放的、由客户通过企业网上银行进行自助支用和还款的循环额度贷款业务。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。

●贷款额度

单户“网银循环贷”贷款额度最高为1000万元人民币，且不超过企业上年度销售收入的30%。

●贷款期限

额度有效期最长不超过一年（含）。额度有效期间内发生的单笔贷款期限为一年，但单笔贷款到期日不得超过额度有效期到期之日后180天（含）。

●担保条件

能够提供足值有效的房产、商铺抵押或低风险押品质押，并与建设银行签订最高额担保合同。

●产品特点

面向能够提供足额抵质押担保、具有完善网络条件、用款自主性高、支用频繁的小企业客户。

（四）信用贷

小微企业“信用贷”业务是建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

●适用对象

建设银行私人银行客户或钻石信用卡、白金信用卡的持卡人；专业市场(综合市场)、核心大企业上下游、工业园区中信誉良好的小微企业；在建设银行有持续稳定结算业务的小微企业；能够获得政府鼓励扶持或贷款贴息、有发展潜力的初创期小微企业。

●贷款额度

综合考虑企业现金流、企业主金融资产、评分卡结果等因素确定，一般不超过200万元，最高不超过500万元。

●贷款期限

最长12个月。

●担保条件

无需担保，纯信用贷款。

●产品特点

纯信用贷款。

（五）善融贷

“善融贷”业务是指建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其他“信用贷”业务同时办理。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户，重点支持建设银行小额无贷户。具体需满足以下条件

1.在建设银行开立对公结算账户两年(含)以上；

2.企业主有当地户籍或当地有房产（配偶双方任意一方名下、未为第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺）。

●贷款额度

单户“善融贷”贷款额度最高为200万元(含)，在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。

●贷款期限

循环额度有效期最长1年(含)，在核定的有效期内可随时申请支用，单笔支用贷款期限不超过一年，且贷款到期日不超过核定的“善融贷”循环额度有效期间届满日起180天。

●产品特点

面向建设银行存量结算客户。

（六）税易贷

小微企业“税易贷”指建设银行对按时足额纳税的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其他“信用贷”业务同时办理。

●适用对象

1.企业成立且实际经营2年（含）以上；

2.企业近24个月按时足额缴税，无不良纳税记录，上一年度纳税总额在3万元（含）以上。其中，纳税总额是指小微企业在国税、地税部门缴纳的增值税、营业税和企业所得税等税项的总和（含减免税额、含个体工商户个人所得税纳入企业所得税）；

3.企业主有当地户籍或当地有房产（配偶双方任意一方名下、未为第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺）。

●贷款额度

最高为200万元人民币。

●贷款期限

循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

●担保条件

无需担保，纯信用贷款。

●产品特点

以缴纳税收为基础发放的纯信用贷款。

（七）结算透

小微企业“结算透”业务是指建设银行依据企业的交易结算记录，对结算频繁并形成一定资金沉淀的小微企业发放的人民币小额透支业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其他“信用贷”业务同时办理。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户，在建设银行开立单位结算账户1年（含）以上。

●透支额度

透支额度最高50万元，在额度有效期内循环使用。

●透支期限

（一）透支额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

（二）透支账户持续透支期限是指客户透支账户持续存在透支余额的天数。首次办理业务的最长持续透支期限60天（含），正常使用业务一年后最长持续透支期限可达90天（含）。

●担保条件

无需担保，纯信用贷款。

●产品特点

以结算卡为载体，实现多渠道支用、还款。

（八）创业贷

小微企业“创业贷”业务，是指对“有业、有责、有信”的小微企业发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其他“信用贷”业务同时办理。

●适用对象

1.企业持续稳定经营，经营效益良好，在银行具有稳定结算，成立且实际经营2年（含）以上的小微企业客户。

2.企业主或其配偶在当地有房产，房产仅指产权清晰的商品房住宅，已为第三方借款提供抵押担保的除外。

●贷款额度

最高为80万元人民币。

●贷款期限

循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

●担保条件

无需担保，纯信用贷款。

●产品特点

以他行结算记录为基础发放的纯信用贷款。

（九）POS贷

小微企业“POS贷”业务，是指建设银行根据小微企业特约商户银行卡收单交易情况，向其发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其他“信用贷”业务同时办理。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业。

1.企业成立且实际经营2年（含）以上，主营业务突出，符合建设银行特约商户准入条件，开展银行卡收单业务（收单机构可包括建设银行、其他银行及支付机构）1年（含）以上，与收单机构合作记录良好；

2.有当地户籍或在当地有房产（配偶双方任意一方名下、未为第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺）；

●贷款额度

最高为200万元人民币。

●贷款期限

循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

●担保条件

无需担保，纯信用贷款。

●产品特点

以POS机刷单流水为基础发放的纯信用贷款。

（十）善融e贷

小微企业“善融e贷”业务，是指建设银行对入驻善融商务企业商城和个人商城的小微企业办理的信贷业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其他“信用贷”业务同时办理。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业。

1.入驻建设银行善融商务平台；

2.有当地户籍或在当地有房产（配偶双方任意一方名下、未为第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺）；

●贷款额度

最高为200万元人民币。

●贷款期限

循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

●担保条件

无需担保，纯信用贷款。

●产品特点

以善融商务平台交易流水为基础发放的纯信用贷款。

（十一）薪金贷

小微企业“薪金贷”业务，是指建设银行根据小微企业薪金（指代发工资或公积金）发放或缴存记录，向薪金正常稳定的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环人民币信用贷款业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其他“信用贷”业务同时办理。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业。

业务申请人需全部满足以下准入条件：

1.企业成立且实际经营2年（含）以上；

2.企业申请贷款时最近一次代发工资人数或缴存住房公积金人数应不少于10人；

3.企业近2年度人均月代发工资金额或人均住房公积金月缴存基数原则上应不低于企业注册地月最低工资标准的1.5倍；

企业近2年度人均住房公积金月缴存基数=企业近2年度全部职工月均住房公积金缴存额/ 企业缴存住房公积金的职工人数/（职工住房公积金缴存比例+单位住房公积金缴存比例）

4.对于以代发工资金额作为依据办理业务的，企业办理代发工资业务2年（含）以上，且近1年内正常发放工资；对于以住房公积金缴存额作为依据办理业务的，企业应至少连续2年正常缴存住房公积金；

5.有当地户籍或在当地有房产（配偶双方任意一方名下、未为第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺）；

●贷款额度

最高为200万元人民币。

●贷款期限

循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

●担保条件

无需担保，纯信用贷款。

●产品特点

以正常发放薪金为基础发放的纯信用贷款。

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