“乾元-日鑫月溢”开放式资产组合型人民币理财产品说明书

重要须知：

l  本产品说明书为编号为        的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》不可分割之组成部分。

l  本产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本类理财产品的合格客户发售。

l  客户应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。

l  本产品为非保本浮动收益型理财产品，中国建设银行仅以基础资产实际处置情况为限向客户支付本金及收益（如有），客户有可能遭受本金及收益的损失。本产品说明书任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺。

l  请客户仔细阅读本说明书，特别是“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。

l  客户若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询中国建设银行上海地区销售本产品的营业网点工作人员；如对本产品和服务有任何意见和建议，可通过中国建设银行上海地区销售本产品的营业网点工作人员、95533客户服务电话以及互联网www.ccb.com/sh/进行反映，我们将按照相关流程予以受理。

一、产品要素

二、投资管理

（一）投资目标

中国建设银行“乾元-日鑫月溢”开放式资产组合型人民币理财产品将在中国建设银行指定多家下属分支机构销售，本产品根据销售地域的不同和/或销售时间的不同等设定差别化预期收益率，本产品在不同销售地域或不同销售时间所募集的全部资金将归集一并运用，本产品主要投资于由优质企业的股权（收益权）、债权、应收账款等资产，符合监管机构要求的信托计划及其他资产组合，银行理财产品，债券、同业存款及法律法规允许的其他投资工具组成的资产组合。

本产品秉承价值投资的理念，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡。基础资产经过中国建设银行内部审批流程筛选和审批，达到可投资标准。为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和同业存款等的比例一般不低于30%。

（二）投资团队

中国建设银行是国内最大的国有控股商业银行之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。中国建设银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争最大限度的帮助客户实现收益。

（三）参与主体

产品管理人：中国建设银行

产品托管人：中国建设银行北京市分行

信托受托人：中国建设银行将择优选择信托公司作为本产品项下信托计划受托人，并在选取每一信托公司之后5个工作日内，将信托公司的名称及住址等信息在中国建设银行上海市分行网站上进行披露。

三、产品运作说明

（一）募集期产品规模

本产品募集规模下限：5000万人民币。如本产品募集期届满，但募集资金总额未达到人民币5000万元，中国建设银行有权利但无义务宣布本产品不成立。如产品不成立，中国建设银行将在募集期限届满后5个工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户，客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。

（二）存续期产品规模

1. 本产品存续期规模下限：5000万人民币。如本产品存续期内，产品规模低于人民币5000万元，中国建设银行有权利但无义务宣布本产品提前终止。如产品提前终止，中国建设银行将在本产品终止日后5个工作日内将客户的投资本金及收益返还至客户指定账户，客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。

2. 中国建设银行可根据市场情况和产品运行等情况，适时调整产品存续期规模上、下限，并至少于调整规模上、下限之前2个工作日进行信息披露。

（三）账户设置

1. 个人高资产净值客户可使用在中国建设银行上海市分行辖区内任一网点开立的个人结算账户（包括龙卡通、活期存折、乐当家理财卡等）作为客户指定账户。本产品所有理财资金及收益均转入该账户。

2. 法人客户可使用在中国建设银行上海市分行辖区内任一网点开立的基本存款账户或一般存款账户作为客户指定账户。本产品所有理财资金及收益均转入该账户。

（四）认购/申购/追加投资

1. 募集期内,客户认购本产品，应提前将理财资金存入客户指定账户。

2. 产品存续期内，客户申购或追加投资前将理财资金存入客户指定账户，中国建设银行将在客户申购或追加投资当日划转理财资金。

3. 募集期内认购本产品的，客户指定账户内的资金从产品成立日开始参与到本产品中；产品存续期内，申购本产品或追加投资的，客户指定账户内资金自申购或追加投资的当日开始参与到本产品中。

4. 客户全额赎回后再次购买本产品的视同首次购买，需在重新进行风险承受能力评估和产品适合度评估后，方可进行申购。

（五）赎回

1. 产品存续期内，客户可在任一个开放日9：00-15：30申请赎回，赎回的投资本金与收益不迟于赎回申请提出日之后的最近一个开放日返还至客户指定账户（巨额赎回除外）。

2. 客户若选择赎回部分资金，则未赎回的投资本金（不含收益）自动进入下一个运作周期；若客户不选择赎回，则客户的投资本金（不含收益）自动进入下一个运作周期。

（六）巨额赎回

1. 单个开放日中，产品当日累计赎回净额（当日累计赎回额-当日累计申购额）超过前1个开放日产品日终总规模的15%时，即为巨额赎回。

2. 发生巨额赎回时，若中国建设银行根据本产品当时的资产组合状况认为，为兑付客户的赎回申请而进行的资产变现可能使所投资的资产价值发生较大波动时，则中国建设银行有权拒绝全部赎回申请或部分赎回申请，最迟于该开放日进行公告，并按公告的比例和时间兑付客户投资本金与收益。

3. 发生巨额赎回时，中国建设银行有权暂停接受客户新的赎回申请，并最迟于该开放日进行公告。

（七）其他说明

客户指定账户中的资金被国家有权机关扣划或冻结、客户账户挂失等,导致客户认购或申购失败等情况时，中国建设银行不承担任何责任。

四、理财收益说明

（一）本金及收益风险

1. 本产品不保障本金及收益安全，中国建设银行发行本产品不代表对本产品的任何保本或收益承诺。

2. 风险示例

在投资于基础资产的本金及收益未按时足额回收的情况下，根据收益实际回收情况计算客户应得本金及收益。

如到期只能回收本金及部分收益，则客户实际年化收益率可能低于客户预期年化收益率；如到期未能回收任何收益，只能回收部分本金，则客户实际收益将可能为负，甚至将损失部分本金；如发生基础资产无法回收全部本金的最不利情况下，客户将损失全部本金。

（二）客户预期年化收益率

1. 客户预期年化收益率的测算依据为：中国建设银行投资于优质企业的股权（收益权）、债权、应收账款等资产，符合监管机构要求的信托计划及其他资产组合，银行理财产品，债券、同业存款及法律法规允许的其他投资工具，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，测算出客户预期年化收益率。

2. 客户预期年化收益率

根据上述测算依据，在投资于基础资产的本金和获得收益按时足额回收的情况下，客户预期年化收益率为：

1天≤投资期＜7天，客户预期年化收益率2.2%，

7天≤投资期＜14天，客户预期年化收益率2.4%，

14天≤投资期＜30天，客户预期年化收益率2.5%，

30天≤投资期＜90天，客户预期年化收益率3.05%，

投资期≥90天，客户预期年化收益率3.55%。

在投资于基础资产的本金及收益未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况计算客户应得本金及收益；如发生基础资产无法回收全部本金的最不利情况下，客户将损失全部本金。

3. 中国建设银行将根据市场情况等不定期调整预期年化收益率，并最迟于新的预期年化收益率启用前2个工作日通过中国建设银行上海市分行网站（www.ccb.com/sh/）进行公告。客户在新的预期年化收益率启用后的每个运作周期的收益将以新的年化收益率进行计算，但以最终实际支付为准。

（三）客户收益

1. 收益计算公式

中国建设银行根据客户持有的投资本金数额及适用收益率按日计算收益。

客户收益的计算方式：

：第i个投资时段客户参与理财的投资本金；

：第i个投资时段客户参与理财对应的预期年化收益率；

：第i个投资时段客户参与理财的天数。

2. 计算示例

情景1：假设客户持有本产品6天，适用小于7天的预期年化收益率，客户购买本产品时，小于7天的预期年化收益率为2.2%，投资期间预期年化收益率不变。假设投资本金10万元，产品实际收益率为2.2%，则投资者收益＝100000×2.2%×6/365≈36.16元(四舍五入)。

情景2：假设客户于T日购买本产品10万元，T+20日赎回4万元（即此4万元实际理财天数为20天），T+110日赎回剩余6万元。T日，中国建设银行公布：14天≤投资期＜30天，客户预期年化收益率2.5%，投资期≥90天，客户预期年化收益率3.55%。客户持有本产品期间，中国建设银行公布：自T+50日始，投资期≥90天，客户预期年化收益率3.75%。投资者收益为：客户本金4万元（投资期20天）的收益=40000×2.5%×20/365≈54.79元（四舍五入）；客户本金6万元（投资期110天），T日到T+49适用预期年化收益率3.55%，T+50日到T+110日适用预期年化收益率3.75%，收益=60000×（3.55%×50/365+3.75%×60/365）≈661.64元（四舍五入）。

（上述示例采用假设数据计算，并不代表客户实际可获得的收益。）

五、费用说明与收取方式

本产品不另收取认购费用、申购费用和赎回费用。

本产品收取的固定费用为产品托管费、产品销售费等。其中，产品托管费率不超过0.02%/年；产品销售费率0.8%/年。

扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化收益率超过客户预期年化收益率，超过的部分作为中国建设银行弥补产品管理的费用及收益；扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化收益率不超过客户预期年化收益率，中国建设银行将不再收取任何费用及收益。

中国建设银行有权根据市场情况等调整上述各项固定费用费率，并至少提前5个工作日在中国建设银行上海市分行网站（www.ccb.com/sh/）进行公告。

六、提前终止

（一）在本产品投资期间，中国建设银行有提前终止权。中国建设银行提前终止本产品时，将提前2个工作日以公告形式通知客户，并在提前终止日后5个工作日内向客户返还投资本金及应得收益，应得收益按实际理财期限和实际收益计算。

（二）中国建设银行提前终止本产品的情形包括但不限于：

1. 如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运作时，中国建设银行提前终止本产品。

2. 因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时，中国建设银行有权利但无义务提前终止本产品。

（三）提前终止时收益计算示例：

假设投资本金100万元，实际理财天数为73天，客户实际收益率3.05%/年。

则客户收益＝1,000,000.00×3.05%×73÷365=6100元

上述示例采用假设数据计算，并不代表客户实际可获得的收益。

七、信息披露

1. 中国建设银行通过中国建设银行上海市分行网站（www.ccb.com/sh/）发布产品以下相关信息：在产品成立或发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息；在每季度第一个月的十五日（遇节假日顺延）后准备上个季度本产品的市场表现情况及/或相关材料；如中国建设银行行使提前终止权、调整预期年化收益率、调整资产配置比例、调整产品规模上下限、优化或升级产品等，则需在提前终止日、新的预期收益率生效之日、调整资产比例之日、增设产品规模上限或调整规模上下限之日、产品升级或优化日等相关日之前至少2个工作日进行公布；如发生巨额赎回，中国建设银行将在发生巨额赎回的该开放日当日进行公告。请客户注意及时在上述网站上自行查询。

2. 客户同意，中国建设银行通过上述网站进行信息披露，如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由客户自行承担。

3. 中国建设银行为客户提供本产品相关账单信息。本产品存续期间的每月第5个工作日后，高资产净值客户可凭本人身份证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》（代理查询者还需同时提供代理人身份证件）在购买本产品的原中国建设银行营业网点打印本产品相关账单信息；法人客户可凭交易账户对应的开户印鉴、有效机构证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》在购买本产品的原中国建设银行营业网点打印本产品相关账单信息。

八、特别说明

1. 客户保证资金来源合法,且系其合法拥有，其投资本产品已得到相关的授权，且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定，同时需满足反洗钱的各项政策规定。

2. 客户同意签署《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》后，中国建设银行有权在募集期届满日从约定的账户扣收客户的投资本金。客户同意中国建设银行将本产品的认购资金用于本产品说明书所述基础资产。

3. 如因客户的原因,导致中国建设银行在本业务中对其他第三方承担赔偿责任的,客户愿意承担相应的赔偿责任。

4. 当市场发生极端重大变动或突发性事件时，为保护客户利益，中国建设银行有权对基础资产进行处置，并及时披露。

5.如果发生股权（收益权）受让方、借款人、企业应收账款的付款人、债券发行人等相关基础资产项下义务人未按时足额付款等情形，客户同意，中国建设银行有权向上述义务人进行追索，追索期间所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等全部费用）将从追索回来的款项中优先扣除。

6. 本产品认购方式采取金额认购的方式。销售网点受理申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表销售网点确实收到了认购申请，申请是否有效应以产品管理人实际扣划资金成功为准。客户应在产品成立日自行查询最终成交确认情况。因客户未做查询确认而引起的任何资金损失均由客户自行承担。

7. 客户通过中国建设银行网上银行追加投资时，客户身份认证要素是中国建设银行在提供电子渠道或自助渠道服务过程中识别该客户的依据，客户必须妥善保管，不得将身份认证要素提供给任何第三方（包括中国建设银行工作人员）或交于任何第三方（包括中国建设银行工作人员）使用。使用上述身份认证要素所完成的一切交易操作均视为该客户本人所为，客户应对由此产生的后果负责。客户应对其发出的所有交易指令承担全部责任。

客户身份认证要素：指在电子渠道或自助渠道交易中建设银行用于识别该客户身份的信息要素，如客户号（用户昵称、证件号码等）、密码、电子证书、USB Key、签约设置的主叫电话号码、签约设置的手机SIM卡或UIM卡等。

中国建设银行

 2011年7月26日

签字与盖章

个人高资产净值客户请在下面抄录风险提示并签字：

法人客户请在下面签字并盖章：

（产品说明书需要与客户协议书一起加盖骑缝章）